Skillnaden mellan kreditkonto och smslån

den 26 februari 2016
I det här blogginlägget presenterar vi den fundamentala skillnaden mellan kreditkonton och smslån.
När det uppstår ett behov av en mindre summa pengar finns det två olika typer av situationer. I det första fallet vet man på ett ungefär hur mycket pengar man behöver. Kanske har någonting gått sönder som måste ersättas eller man har fått en faktura som snart förfaller utan att det finns medel att betala.

En annan situation är när månadens pengar tagit slut och man behöver ett tillskott för att klara de löpande utgifterna tills nästa inkomst. Långivare av mindre krediter har olika typer av tjänster för olika typer av behov. Nedan är det dags att titta närmare på två olika finansiella tjänster: smslån och kreditkonto.

FlexLimit blogginlägg kreditkonto smslån snabblån

Smslån eller snabblån

Smslån kännetecknas av att lånebeloppet är litet och att processen för låneansökan går mycket snabbt. Ibland förekommer termerna snabblån och microlån, men i grund och botten brukar det röra sig om samma typ av lån. I typfallet är summan som lånas mellan 500 kr och 10 000 kr. Nya kunder måste först registrera sig via långivarens hemsida. När den första låneansökan görs är det obligatoriskt med identitetskontroll, samt en kreditprövning enligt Konsumentverkets förordningar.

Som låntagare är det en fördel om långivaren inte gör en kreditupplysning via UC, utan istället använder till exempel Creditsafe. Anledningen är att alltför många UC-kontroller på kort tid kan påverka ens kreditvärdighet negativt. Återbetalningstiden är generellt sätt 30 dagar för smslån. Därefter betalas lånebeloppet tillbaka i sin helhet.

När man är befintlig kund blir det ännu enklare att låna. Då brukar en låneansökan kunna ske direkt via sms, vilket också förklarar namnet smslån. Sköter man återbetalningen är det inga problem att få ett nytt lån beviljat. I vissa fall kan också taket på hur mycket man får låna höjas.

Kreditkonto

Kreditkonto handlar om att man får ett konto med en viss kredit. Enklast är att tänka på det som ett kreditkort, fast utan själva kortet. Vanligtvis har krediten ett tak mellan 10 000 kr och 15 000 kr. Sedan kan den som utnyttjar tjänsten ta ut pengar från detta konto hur många gånger som helst, när som helst. Ingen ny låneansökan behövs, utan ett kreditkonto är väldigt flexibelt.

Du har själv ansvar för hur du använder kreditkontot och återbetalningen är också mer flexibel. Precis som för kreditkort brukar det finnas ett lägsta betalningsbelopp per månad. För ett kreditkonto kan det vara till exempel 15 % av uttaget belopp. Det betyder att man måste betala minst det beloppet, men vill man betala tillbaka mer eller rentav hela uttaget går detta bra. Man betalar bara för det man faktiskt tar ut.

Den flexibla återbetalningen innebär dessutom att lånetiden inte är begränsad till 30 dagar som för ett vanligt smslån. Om man sköter den lägsta tillåtna betalningsbeloppet per månad går det att sträcka ut återbetalningen över lång tid, vilket underlättar om den personliga ekonomin är hårt pressad flera månader i rad. Samtidigt går det också att utnyttja ett kreditkonto som en slags reserv. Behöver man inte låna någonting alls tar man inte ut något från sitt kreditkonto och slipper onödiga lånekostnader.

När är det bäst att välja smslån?

Smslån är fördelaktiga när man har en god uppfattning om hur mycket pengar som behövs, samt när man är ganska säker på att behovet är tillfälligt. En månad kanske det saknas 2000 kr för att få ekonomin att gå ihop. Genom att ansöka om ett smslån kan man hantera situationen. Inom löptiden på 30 dagar ser man till att betala tillbaka lånet och slipper därmed eventuella förseningsavgifter och andra problem.

Redan när man gör låneansökan om ett smslån bör man ha en tydlig plan för återbetalningen. En månad går mycket snabbt och det är ingen god idé att till exempel ta ett smslån för att betala ett annat smslån. Grundtanken med smslån är att de löser tillfälliga behov. Om smslån tas månad efter månad lär det finnas en annan finansiell tjänst som passar bättre och som framför allt kostar mindre.

Fördelen med smslån är att om det sköts korrekt blir man snabbt skuldfri. Visserligen är ofta den effektiva räntan hög, men när man betalat tillbaka hela lånet inom 30 dagar slipper man tänka på månadsbetalningar och en ränta som tickar. Redan när man tar smslånet är det flesta långivare väldigt tydliga med exakt vad som ska betalas tillbaka och förfallodagen på återbetalningen. Låntagaren kan planera sin ekonomi och efter att smslånet är återbetalat behövs förhoppningsvis ingen ny kredit nästa månad.

När är det bäst att välja kreditkonto?

Kreditkonto är en något nyare finansiell tjänst än smslån och är perfekt för den som är mer osäker kring sitt lånebehov. En månad kanske det behövs antingen inget lån alls eller uppemot 5000 kr. Smslån saknar flexibilitet för sådana situationer. Risken finns att man lånar i onödan eller gör flera mindre smslån, vilket ger onödigt hög kostnad.

Kreditkonto är en tjänst som ger flexibilitet både i den kredit som utnyttjas och i hur snabbt det ska betalas tillbaka. Det kan till och med fungera som en reserv som inte används alls om man klarar sig månaden ut.

Behöver man däremot ta ut till exempel 5000 kr gör man det, antingen hela beloppet vid ett enda tillfälle eller mindre delar av beloppet vid flera tillfällen. Sedan är den lägsta månadsbetalningen i regel 15 % eller ett minimibelopp, vilket i detta fall skulle vara 1500 kr.

Är ekonomin pressad räcker det beloppet, annars kan man välja att betala mer eller rentav hela summan på 5000 kr + ränta. Alltså har kreditkonto en helt annan möjlighet att själv anpassa både den summa som lånas och i vilken takt den ska betalas tillbaka.

Sammanfattning av skillnaderna

Smslån kännetecknas av att man är begränsad gällande lånebeloppet och begränsad till att behöva betala tillbaka hela lånebeloppet inom kort tid, vanligtvis 30 dagar. Kreditkonto är mer flexibelt på dessa områden. Likt ett kreditkort väljer man själv hur mycket av krediten som utnyttjas och betalar bara för det som faktiskt utnyttjas.

Är man osäker kring sitt lånebehov eller bara vill ha tryggheten i en tillgänglig reserv är kreditkonto ett bra val. Nackdelen är att det precis som kreditkort kräver disciplin. Den som utnyttjar taket på kreditkontot och bara gör den lägsta möjliga återbetalningen varje månad drar snabbt på sig höga räntekostnader. Vet man exakt vilket belopp man behöver är det ibland bättre med smslån som sedan betalas tillbaka i sin helhet.

Har du frågor?

Du når oss som vanligt via telefon på 01 40 271 474 och via e-post på kundtjanst@flexlimit.se.

Vi på FlexLimit vill önska dig en trevlig helg!

Med vänlig hälsning,
Anna FlexLimit
Anna
--
FlexLimit Kundtjänst

Kontakta vår kundtjänst

Ansök kontokredit Välj kreditgräns

Ansök nu!

Exempel:

Lånebeloppet 3 000 kr i 270 dagar (9 månader). Totalt belopp att betala 4 292,65 kr. Räntekostnad 530,15 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 785 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 3 000 kr och där krediten är återbetald på 270 dagar. Effektiva årsräntan är 147,16%.

Exempel:

Lånebeloppet 5 000 kr i 360 dagar (12 månader). Totalt belopp att betala 7 114,76 kr. Räntekostnad 1 189,36 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 5 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Effektiva årsräntan är 98,80%.

Exempel:

Lånebeloppet 10 000 kr i 360 dagar (12 månader). Totalt belopp att betala 13 226,40 kr. Räntekostnad 2 306,40 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 10 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Effektiva årsräntan är 71,31%.

Exempel:

Lånebeloppet 15 000 kr i 360 dagar (12 månader). Totalt belopp att betala 19 344,42 kr. Räntekostnad 3 424,42 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 15 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Effektiva årsräntan är 62,86%.

Exempel:

Lånebeloppet 20 000 kr i 360 dagar (12 månader). Totalt belopp att betala 25 462,44 kr. Räntekostnad 4 542,44 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 20 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Effektiva årsräntan är 58,74%.

Andra nyheter


Skapa en buffert för det oväntade - fyra enkla steg

den 10 juni 2019

I denna artikel ger vi dig tips på hur du skapar en buffert för oväntade utgifter genom att följa fyra enkla steg. Läs mer!

Köp semesterresan på kredit

den 24 april 2019

Att ansöka om kreditlån har aldrig varit enklare än det idag är. Hos oss på FlexLimit kan du väldigt enkelt ansöka om ett flexibelt kreditlån utan UC och utan säkerhet.

Instagramtävling #FlexLimitPåsk - delta och vinn 500 kr!

den 11 april 2019

Påsken närmar sig! För att fira detta har vi dragit igång vår första tävling någonsin på Instagram #FlexLimitPåsk, bland deltagarna lottar vi ut presentkort värda 500 kr.

Spara på ekonomi och miljö - tre enkla tips

den 28 mars 2019

Vill du veta hur du kan spara pengar och samtidigt agera mer miljövänligt? Då är denna artikel just för dig. Läs mer!

Planera ekonomin för en lyckad semester

den 4 mars 2019

Ljusare dagar och sol i sikte! Det börjar vara dags att planera in sommarsemestern. Har du koll på dina semesterdagar? Och är budgeten i skick? Läs mer och låt semesterplanerna flöda.

Kontokredit eller smslån - hitta rätt

den 4 februari 2019

Kontokredit, smslån? Vad är det egentligen som skiljer dessa två produkter åt? I denna artikel ger vi dig en inblick i skillnaderna samt fördelar och nackdelar med att ha ett kreditkonto gentemot att ta smslån. Läs vidare för att få veta mer!

Bekanta dig med FlexLimit räntefritt

den 28 januari 2019

Överväger du att ansöka om en kredit? I så fall har vi ett lockande erbjudande till dig. Vi erbjuder nämligen den första månaden fullkomligt räntefritt till alla nya kunder.

Börja spara och förbättra din ekonomi såhär

den 16 januari 2019

Det är ingen nyhet att många har ont om pengar i januari. För att vara bättre förberedd inför nästa år har vi bakat ihop ett recept som borde höja dina ekonomiska förutsättningar för nästa ”fattiga januari”.

FlexLimit stödjer Barncancerfonden

den 12 december 2018

FlexLimits moderbolag C Finance AB stödjer Barncancerfondens verksamhet även i år, nu för femte året i rad.

Betalningsfri månad - nu är det möjligt

den 4 december 2018

Vi har lyssnat på er önskan, det är nu möjligt att ansöka om en betalningsfri månad hos FlexLimit.

Förebygg och finansiera oförutsedda vinterutgifter

den 21 november 2018

Oförutsedda utgifter brukar komma då man minst anar, särskilt på vintern. Läs mera om hur du kan förebygga de oväntade utgifterna och ha en backup då det oväntade sker.

Tre gåvotips till Fars dag

den 6 november 2018

Snart är det dags för att fira farsdag! För att skapa en oförglömlig upplevelse papporna till ära har vi på FlexLimit sammanställt en lista med tips på gåvor och sätt att fira för att underlätta planeringen.

FlexLimits kundundersökning 2018

den 12 september 2018

Resultaten för kundundersökningen 2018 är här! Se vad våra kunder har sagt om oss. Bland respondenterna lottade vi även ut 3 st lyckliga vinnare av presentkort värda 500 kr/styck. Läs nyheten nu.

Erbjudande - Räntefri kredit i 30 dagar

den 1 augusti 2018

Ifall du har har övervägt att ansöka om en kredit hos oss har vi nu ett intressant erbjudande för dig: För alla nya kreditkontrakt hos FlexLimit är första månaden nu fullkomligt ränte- och kostnadsfri!

Uppfyll sommardrömmarna billigt

den 4 juni 2018

Semestern bär ofta med sig stress över att budgeten spricker. Det finns mycket man kan göra under semesterveckorna, som tillåts också av en mindre budget. Läs våra tips här!

FlexLimit räntefritt 30 dagar

den 3 april 2018

Du som överväger om att ansöka om en kredit, vi har goda nyheter! FlexLimit erbjuder nu första 30 dagarna ränte- och kostnadsfri kontokredit! Läs mer här och ansök om kontokredit idag.

Skatteåterbäring i april

den 14 mars 2018

När kommer skatteåterbäringen? Vi har ställt upp en guide för hur du ska göra ifall du vill ha din skatteåterbäring redan i april. Läs vår artikel och få svar på dina frågor om skatteåterbäringen.

Vi ställde en avgörande fråga

den 1 februari 2018

Vi utvecklar våra tjänster konstant för att tillfredsställa våra kunders behov och utveckla vår verksamhet. För att göra detta har vi ställt er en avgörande fråga. Läs mera här.

Vi stödjer Barncancerfonden

den 14 december 2017

FlexLimits moderbolag C Finance AB är med och stödjer Barncancerfondens verksamhet för fjärde året i rad. Läs mer om vad Barncancerfonden gör och vad detta innebär.

FlexLimits kundundersökning 2017

den 5 oktober 2017

FlexLimit utförde en kundundersökning från 6 juli till 15 augusti 2017 för att kunna förbättra våra tjänster. I denna artikel har vi sammanställt svaren i en infograf. Vi vill tacka alla som tog till sig tiden att besvara undersökningen.

Mindre minimidelbetalning och ny kreditlimit

den 22 augusti 2017

Vi har minskat på den månatliga minimidelbetalningen och skapat en ny kreditlimit. Nu kan du låna upp till 20 000 kr, mer flexibelt än förr. Läs vidare för att veta mera.

Flexibla uttag med valfri summa

den 4 augusti 2017

Nu kan du göra uttag än mer flexibelt än tidigare! Läs mer om vår nyaste uppdatering här.

Borta bra men hemma bäst - res i Sommarsverige

den 28 juli 2017

Semestersäsongen är för tillfället som högst. I den här bloggen har vi samlat ihop tips för en fantastisk och billig semester inom Sverige i form av en lista på ställen värda att se och uppleva.

Högsta kreditbetyg till FlexLimit

den 10 juli 2017

Vi har blivit utnämnda högst kreditvärdighet med Trippel-A (AAA) rating från kreditupplysningsföretaget Soliditet, en del av Bisnode. Betyget på kreditvärdighet har givits till bara 3% av Svenska företag.

Sista etappen för mynt- och sedelutbytet!

den 1 juni 2017

Den 30 juni är sista dagen att använda av de gamla 100- och 500 kronorssedlar, samt 1-, 2- och 5 kronorsmynt! Detta är sista etappen i sedel- och myntutbytet som startade 2015.

Se vad kunder sagt om oss

den 11 april 2017

Vi har fått in över 500 recensioner till FlexLimit. Läs vad kunder sagt om oss här.

Digital brevlåda - allt du behöver veta

den 30 januari 2017

Allt fler företag erbjuder tjänster på nätet och färre människor vill längre få hem posten till sin brevlåda. I detta inlägg berättar vi åt dig vad en digital brevlåda är och varför det är ett lönsamt val att ta i bruk.

Skatteåterbäring till påsk

den 24 januari 2017

Skatteverket har nyligen informerat om möjligheten att få skatteåterbäringen redan till påsken. Hur går du tillväga för att få en extra peng till påsken? Läs vidare.

NPS undersökning

den 2 januari 2017

Nöjda kunder är ett företags viktigaste tillgång. Vi vill uppfylla våra kunders önskemål och för att ta reda på detta frågade vi den ultimata frågan. Läs mera här.

Tre enkla julklappstips

den 15 december 2016

Behöver du ännu tips på personliga sista-minuten julklappsidéer? Läs vårt blogginlägg om tips inför julen här.

Så skyddar du dig från bedrägeri och ID-kapning

den 19 oktober 2016

FlexLimit ger dig 5 tips med vilka du kan skydda dig mot bedrägeri. Läs mer i artikeln.

Vad skulle du göra med 20 000 kr?

den 18 april 2016

Vi drömmer alla ibland om att ha lite extra pengar för att kunna unna oss något eller åka iväg på semester. Vad skulle du göra med 20 000 kr? I denna artikel ger vi dig några idéer!

Skillnaden mellan kreditkonto och smslån

den 26 februari 2016

I det här blogginlägget presenterar vi den fundamentala skillnaden mellan kreditkonton och smslån.